09-10-2019 06:14 | Door: Sanne Bode

De laatste jaren profileert verzekeraar a.s.r. zich steeds meer op het thema duurzaamheid, nu ook als het over hypotheken gaat. Dat blijkt onder meer uit de verduurzamingshypotheek die onlangs is geïntroduceerd. Op die manier wil de verzekeraar huizenkopers stimuleren om energiebesparende maatregelen te nemen.  

Om een verschil te maken, steekt a.s.r. over de hele linie haar handen uit de mouwen. Schade op duurzame wijze herstellen, pensioenpremies duurzaam beleggen en sinds september de lancering van de verduurzamingshypotheek: allemaal voorbeelden van groen denken én doen. “Als mensen aan een verzekeraar denken, is duurzaamheid misschien niet het eerste dat bij ze opkomt. Toch is duurzaamheid een belangrijk speerpunt”, zegt Herbert Meinders, ketenmanager hypotheken bij a.s.r. hierover. 

Eerst de keuken en badkamer

De verzekeraar concludeerde na onderzoek in samenwerking met het Nibud dat bij hypotheken de meeste impact gemaakt kan worden als duurzaamheid al bij het hypotheekadvies een plek krijgt. Daaruit bleek dat huizenkopers bij een nieuw huis niet direct nadenken over duurzaamheid. Meinders: “Als je de financiering voor de verduurzaming tegelijk met je hypotheek regelt, hoef je geen extra advieskosten of notariskosten te maken. Vaak wordt er eerst gekeken naar de keuken en de badkamer, maar aan bijvoorbeeld de isolatie van een huis wordt meestal pas gedacht als mensen al enkele maanden in hun huis wonen. Dan is de hypotheek dus al geregeld.”

Met de verduurzamingshypotheek kunnen nieuwe klanten voordelig extra geld lenen voor energiebesparende maatregelen in huis. Deze lening is bedoeld voor nieuwe klanten die een hypotheek afsluiten bij a.s.r. Daarnaast informeert a.s.r. bestaande klanten over welke energiebesparende maatregelen ze kunnen nemen. Meinders licht toe: “Het doel daarvan is om mensen meer bewust te maken van duurzaamheid omtrent hun koopwoning. Soms weten mensen niet dat hun huis een laag energielabel heeft en wat ze daaraan kunnen doen.”

Welke maatregelen zich kwalificeren als duurzaam, is wettelijk bepaald. Een keuken met duurzame ingebouwde apparatuur valt daar bijvoorbeeld niet onder. In tegenstelling tot een zonneboiler, zonnepanelen, muurisolatie, warmtepompen en dubbel of triple glas.

Financiële ruimte

Een ontoereikend budget moet volgens a.s.r. nooit een reden zijn voor kopers om te wachten met het verduurzamen van hun huis. Meinders: “De motivatie om te verduurzamen is per individu verschillend. De één doet het omdat het geld bespaart, terwijl de ander echt wil bijdragen aan een betere wereld. Hoé je dat financiert, mag iedereen zelf beslissen. Wij willen de financiële drempel weghalen waardoor mensen meteen kunnen beginnen met het verduurzamen van hun huis en niet eerst hoeven sparen.”

"We zien veel kopers die wachten met het verduurzamen van hun woning"

Uniek aan de verduurzamingshypotheek is dat het standaard wordt aangeboden op het renteaanbod voor nieuwe klanten. Dus als verduurzaming nog niet in het adviesgesprek is meegenomen, worden zowel klant als adviseur hier alsnog op geattendeerd doordat dit in het renteaanbod staat. Het is wettelijk bepaald dat je bij een minimaal (gezamenlijk) inkomen van € 33.000 tot € 9.000 extra mag lenen. De kosten voor deze extra lening verdien je al snel terug met de besparing op de energielasten. Als je voldoende inkomen hebt, kun je dit bedrag zelfs verhogen tot maximaal 106 procent van de marktwaarde van de woning. Het gedeelte dat kopers willen lenen voor het verduurzamen van hun huis, komt dus bovenop de hypotheek.

Voorwaarde is dat er bij de koop direct moet worden beslist of het geld alvast moet worden gereserveerd. Daarbij hoeven kopers nog niet aan te geven wat er precies wordt verduurzaamd, daarvoor hebben ze twee jaar de tijd. Het gereserveerde bedrag dat niet wordt besteed, vervalt na twee jaar. De gemaakte kosten moeten worden verantwoord en binnen vijftien jaar terugbetaald.

Wachtgedrag

Bij nieuwe klanten ziet de verzekeraar veel wachtgedrag: kopers die wachten met het verduurzamen van hun huis. “Je bent immers meestal al veel geld kwijt met de koop van een nieuw huis.” Door financiële ruimte te bieden en het gesprek hierover vroegtijdig aan te gaan, wil a.s.r. meer kopers aanzetten om eerder in beweging te komen. “En als alle buren zonnepanelen hebben, dan ga je zelf ook eerder nadenken over duurzaamheid”, zegt Meinders, die zelf in een energieneutraal huis woont.

"Er valt nog zoveel te winnen op dit gebied"

“Zeven jaar geleden heb ik een huis laten bouwen, wat als voordeel heeft dat je goed kan nadenken over hoe je het wil aanpakken. Zelf was ik daardoor erg bewust bezig met duurzaamheid. Dat is ook wat we graag zouden willen bij onze klanten: bewustwording creëren over klimaatverandering en ze helpen om daar maatregelen tegen te nemen.”

Hypotheekadviesgesprek

Op dit moment wordt er in de markt gemiddeld bij 6 procent van de hypotheken een lening aangevraagd voor verduurzaming. Een belangrijke voorwaarde is dat het onderwerp ter tafel wordt gebracht tijdens het hypotheekadviesgesprek. Volgens Meinders blijft het onderwerp duurzaamheid vooralsnog vaak onbesproken in een hypotheekadviesgesprek. Het is, in tegenstelling tot veel andere zaken, niet verplicht om ter sprake te brengen. Een gemiste kans, aldus Meinders.

“Er valt zoveel te winnen op dit gebied. Je kunt een enorme impact maken door woningen te verbeteren. Daarom hopen we dat dit overal de nieuwe standaard wordt en hypotheekverstrekkers het standaard gaan aanbieden bij het rente-aanbod. Ook hopen we dat het voor adviseurs vanzelfsprekend wordt om het onderwerp bespreekbaar te maken.”

Energiezuinig

Het duurzaamheidsdepot kan zowel voor huizen met label A als label G worden aangevraagd. Enkel bij nieuwbouwhuizen en appartementen wordt het niet standaard aangeboden bij het renteaanbod, omdat deze huizen al energiezuinig worden gebouwd. Meinders: “De meeste impact maak je als je een huis van een laag naar hoog label kunt krijgen.” Als een klant toch nog extra verduurzamende maatregelen wil treffen, dan kan ook bij een nieuwbouwhuis een verduurzamingshypotheek worden aangevraagd.

“Bij a.s.r. hebben we ook de daad bij het woord gevoegd. Zo is ons hoofdkantoor in Utrecht grondig gerenoveerd en van een label G naar een volledig CO2-neutraal pand getransformeerd. Daar zijn we ontzettend trots op”, besluit Meinders.

Lees ook: Duurzaamheid bij verzekeraar a.s.r.: van guerrilla-tactiek naar het DNA van de organisatie

Beeld: Adobe Stock | a.s.r.